Rentabilité en tant que millionnaire:
Je vois souvent parler de placer son argent à 4% dès qu’on a son premier million et après l’argent tombe tout seul. Ou je m’y prends très mal, ou cela n’existe tout simplement pas. J’aimerais vous parler ici de mon expérience en tant que personne lambda devenue un “petit” millionnaire et la rentabilité de mes placements. Je ne crois pas avoir déjà vu ce type de partage ailleurs, je suis plutôt adepte de l’adage "vivons heureux, vivons caché" (d'où le post anonyme). À part ma famille, personne ne le sait. J'espère que je serais bien accueilli pour ce partage.
Comment suis-je devenu millionnaire ?
J’ai créé ma boite il y a 15 ans, elle a bien grossi à force de travail, puis on a été racheté. J’ai essentiellement été payé en échange d'actions pour un total de 2 millions (pour ma part) Les actions de cette entreprise étaient très incertaines au début et ont toujours été erratiques. J’ai vendu ⅓ de ses actions au plus vite pour garantir 1M d’euro. Puis l’action a fluctué au fil du temps et je vendais dès que je voyais une opportunité. C’est très difficile de savoir quand c’est le bon moment et c’est encore plus difficile à vivre de vendre trop tôt ou trop tard. Finalement, au bout de 10 ans de ventes, j’ai gagné 8 millions d'euros et payé 3 millions d’euros d'impôt (ISF, contribution exceptionnelle sur les hauts revenus compris, abattement des 2 à 8 ans pour les dividendes, puis flat tax.
Comment vis un millionnaire ?:
Je connais la valeur de l’argent, je suis parti de rien, sans aide. Je dépense environ 5 000€ (hors impôt) par mois, je n'achète que ce dont j’ai vraiment besoin. Ma voiture à 10 ans, mon téléphone coûte 300€, je n’ai pas changé de maison, ni déménagé. Je n'achète aucun produit de luxe hors de prix, je ne vois vraiment pas l'intérêt d’une Rolex, d’une Porsche, d’un sac à main Chanel. J'achète au prix qui me semble adapté à la qualité de l’objet. Je commence cependant à partir en vacances plus souvent. Toujours en Europe, je n’aime pas les longs trajets. Bref, je ressemble à tout le monde avec juste plus d’aisance financière. Je suis en revanche rentier et je n’ai plus besoin de travailler. Je m'investis sur des projets personnels non rentables et dans la vie associative de ma ville.
Est-ce que ma banque me déroule le tapis rouge ?
Ils sont agréables, m'offrent un café, mais rien de plus. Ils me proposent des placements plus diversifiés que la moyenne, mais pas de solution miracle sans risque. De ce que j'ai compris c'est que le marché des actions est en grande partie irrationnel. Un tweet, un mauvais chiffre, une perte de confiance, et l'action s'effondrent. Personne n'est capable, pas même les experts, d'anticiper une crise (en tout cas à mon/notre niveau), c'est juste que dans le tas, certain prédise correctement une crise, statistiquement c'est obligatoire, mais pas la suivante. Franchement, la plupart de mes placements en bourse sont souvent négatifs sur le moyen terme. (détail ci-dessous). Le seul gagnant à tous les coups est la banque avec ces frais.
Mes placements, 4% un fantasme ? :
Les livrets, j’en parle même pas à 0.6% c'est pas rentable.
Mon assurance vie Euro (théoriquement un meilleur taux que le commun des mortels), sans risque, créé en 2016. 2 350 000 Euros placés +170 000 € en 6 ans, soit +7%. Si je divise en 6, la rentabilité atteint 1.133% par an. L'AV contient des obligations (+1%), du SCPI (+8%), de la bourse (-3%).
Mon PEA : Piloté par ma banque, 85 000€ versé en 2015, +35 500€, +42%, je calcule 7.5% de rentabilité par an. (Mon meilleur rendement).
PEL : 60 390 € versé depuis 2014, +10 600 € obtenu, 2.5% de rentabilité annoncés, je calcule 2.2% par an. Valeur sûre, stable.
PERP : 80 000€ versé en 2014, +23 400€, 30% de rentabilité annoncée, je calcule 6% par an. Pas si mal.
AV risqué, piloté par la banque : 200 000 € investi, -17 000 €, -9.2%, Je calcule une perte de 4.5% par an.
AV avec action dans d'autre banque :
AV1 dans une autre banque : 470 000€, +23 206€, +4.9% depuis 2022
AV2 mandaté : 400 000€ investi, +22 826€, +5.71%, depuis 2022.
=> Ces AV manquent de recul et cela peut s'effondrer à tout moment.
Conclusion :
Je ne me plaint pas, j'ai l'impression de couvrir l'inflation et c'est déjà pas mal. Mais je suis loin de pouvoir "vivre" de mes rentes, je ne gagne pas 100K€ (je dois être à 40K€) par an malgré un patrimoine placé de 3M€. Je m'y prend peut être très mal, ou ma banque est naze, c'est possible, pourtant c'est censé être du haut de gamme, mais je ne suis qu'un homme lambda. J'ai prévu de vivre en grignotant mon capital et c'est déjà bien.
Je reste disponible pour vos questions. Patrick
